Código mcc forex

Código mcc Forex
Processo de pagamento seguro, seguro e confiável desde 1997.
Quando se trata de configurar contas de jogos, existem algumas coisas a serem consideradas e compreendidas.
Se você não tem certeza sobre o requisito de licenciamento, e está com sede no Reino Unido, então você pode entrar em contato com a Comissão de Jogos para obter conselhos. Mesmo que aceitamos sua determinação, precisaremos de provas deles, como uma cópia da carta de confirmação.
Um código de categoria de comerciante (MCC) é um número de quatro dígitos atribuído a uma empresa por empresas de cartão de crédito (por exemplo, Visa andf MasterCard). O MCC é usado para classificar o negócio pelo tipo de bens ou serviços que ele fornece, o que, por sua vez, nos permite resolver o risco.
Códigos de MCC para jogos, jogos de azar e loterias.
Há uma linha fina entre jogos e jogos de azar, aqui é como os esquemas de cartão consideram isso:
Jogos habilidosos (MCC = 7999, 7994 ou 7995):
Há prêmios de dinheiro para ganhar?
VISA sem licença (MCC 7994/7999), o Mastercard requer licença e MCC de alto risco (= 7995)
Sempre a licença requerida da UE.
Como você pode ver nos exemplos acima, basicamente depende se existe dinheiro para ganhar em algum momento. Por exemplo: se você participar de um jogo de tiro on-line em primeira pessoa e se você vencer todos os seus adversários e ganhar o dinheiro do prêmio quando chegar ao primeiro lugar; O MasterCard exigirá uma licença.
MCC & # 8217; s 7994 e 7999 são considerados de risco médio, enquanto 7995 são considerados de alto risco.
Mesmo que o 7995 seja classificado como de alto risco, ainda podemos ajudar (sujeito à aplicação completa). Tudo o que pedimos é que você está incorporado na UE e possui uma licença da UE (se aplicável).
Como mencionado acima, porque certos jogos e loterias estão codificados 7995 pela Visa e MasterCard, os seguintes países serão automaticamente bloqueados. Lembre-se de que os esquemas de cartões não são bloqueados em 7995 transações, está bloqueado em certos países onde a lei local proíbe o jogo online usando os pagamentos com cartão. Por favor, note que este não é o país de onde o comerciante vem, mas o país do seu CLIENTE vem.
Estados Unidos Emirados Árabes Unidos Suíça República Tcheca Letônia Turquia Paquistão.
Canadá Hungria Espanha Noruega Indonésia Singapura Grécia.
Países Baixos Portugal Hong Kong Finlândia Polônia Suécia China.
Brasil Índia Rússia Bélgica.
A lista bloqueada abrange algumas coisas diferentes:
2) Empresas cujo diretor é residente nesses países.
3) Transações de cartões emitidos nesses países.
4) Transações com endereços de cobrança nesses países.
Como tudo funciona.
Conta de comerciante e Gateway.
Web-Merchant Services Limited & copy; 1997 - 2018 - Número de registro da empresa 03919014.
MasterCard & reg; é uma marca registrada da MasterCard International Inc. Visa & reg; é uma marca registrada da Visa International Service Association.

Os Foreign Forex Brokers Obtêm & # 8220; Gambling & # 8221; Classificação.
As novas regras CFTC consistem em decisão de alavancagem 50: 1, bem como em muitos outros regulamentos para a indústria. Mas pode haver uma grande regra oculta: os clientes dos EUA ganharam # 8217; t podem abrir contas com corretores estrangeiros. Isso pode ser implementado atribuindo a notória classificação de cartão de crédito 7995 aos corretores estrangeiros # 8211; impedindo americanos de depositar fundos com corretores estrangeiros. Aqui estão os detalhes completos.
A CFTC finalizou a sua decisão de forex, com a decisão de alavanca de 50: 1 tomar as manchetes. As regras que estarão em vigor no dia 18 de outubro, cerca de 6 semanas a partir de agora, são baseadas nas propostas iniciais de janeiro, mas também no ato Dodd-Frank. E isso já é outra coisa:
Nas últimas 24 horas, houve muita conversa sobre uma implicação do ato Dodd-Frank & # 8211; que os corretores dos EUA ganhavam, não podiam abrir contas com corretores estrangeiros e # 8211; incluindo subsidiárias de corretores dos EUA respeitados e regulamentados no Reino Unido.
Aqui é o que Rob Booker disse em um comentário sobre Michael Greenberg & # 8217; postagem ontem:
O requisito de que uma contraparte das transações fx de varejo seja uma instituição financeira dos EUA não mudou. Isso não faz parte das regras da CFTC que foram publicadas hoje, mas sim uma parte do "Dodd-Frank".
Wall Street Reform e Consumer Protection Act '' - o finreg que todos estão falando.
Francesc Riverola menciona e depois enfatiza um pequeno comentário no comunicado oficial da InterbankFX:
O InterbankFX em sua nota pública afirma: "A partir de 18 de outubro de 2018, os corretores no exterior já não poderão servir os clientes dos EUA. "
Então, para proteger o público americano, a regulamentação nos EUA pode não ser suficiente. & # 8220; Proteção & # 8221; pode ir além da regulação doméstica & # 8211; pode proibir que os clientes norte-americanos abram contas no exterior.
No meu relatório sobre a decisão CFTC 50: 1, perguntei se os comerciantes dos EUA irão fugir. Mas talvez eles não vejam para onde ir.
Como isso pode ser implementado? Ao bloquear os cartões de crédito.
Toda empresa possui uma classificação de cartão de crédito pelo IRS. Isso é chamado Merchant Category Code (MCC). 7995 é o código de Apostas / Casino Gambling.
Os cartões de crédito dos EUA são muitas vezes rejeitados quando um cliente tenta financiar uma conta com uma empresa de jogos de azar on-line. Esta é uma das maneiras de evitar que os americanos joguem fora dos EUA.
Este mecanismo 7995 para manter dinheiro nos EUA já existe para jogos de azar. Será que também será usado para negociação forex?
Agora, eu tenho certeza de que existem soluções alternativas e, como afirma Michael, a indústria do jogo ainda está em seus dois pés. Portanto, isso pode não impedir totalmente que os clientes dos Estados Unidos sejam negociados no exterior.
Mas, ainda pode ter uma forte implicação & # 8211; o americano médio praticamente não terá escolha.
O que você acha?
Sobre o autor.
Yohay Elam - Fundador, Escritor e Editor.
Estive em forex trading por mais de 5 anos, e compartilho a experiência que tenho e os conhecimentos acumulados. Depois de tomar um curso curto sobre o forex. Como muitos comerciantes de forex, ganhei a parte significativa do meu conhecimento da maneira mais difícil. A macroeconomia, o impacto das notícias nos mercados cambiais sempre em movimento e a psicologia comercial sempre me fascinaram.
Antes de fundar o Forex Crunch, trabalhei como programador em várias empresas de alta tecnologia. Eu tenho um B. Sc. em Ciência da Computação da Universidade Ben Gurion. Dado esse cenário, o software forex tem uma participação relativamente maior nas postagens.
Ninguém movendo dinheiro sério para uma conta forex aqui ou no exterior faz com um cartão de crédito. Um fio bancário ainda funcionará.
Os corretores estrangeiros que não têm presença nos EUA estão rindo da CFTC e perfeitamente felizes em continuar atendendo clientes dos EUA. Eles não respondem à CFTC.
Eu pessoalmente tenho uma conta IRA com a Gain Capital no Reino Unido. Se houver uma demanda, repatrio o dinheiro aqui, tirei tudo do Roth IRA com a penalidade e coloque o dinheiro onde eu quero (no exterior). Fim da história. A vida é muito curta para lidar com os spreads perpetuamente explodidos e sendo requoted de um ganho em uma perda durante um período de minutos em corretores neste país. Ter o CFTC regulamentar aqueles curtinhas é como ter o Bugsy Segal regular o Meyer Lansky. Cortesia profissional entre gangsters.
Eu não sei o que é todo o problema, só são novatos e otários que se enganam em usar alavancagem com promessas de fazer fortunas no forex e depois explodir suas contas. Qualquer comerciante experiente e experiente não usará mais de 10 a 1 de qualquer forma.
Ouça, ouça John. 10: 1 máx. Se você precisar de maior alavancagem do que isso, você está jogando lama na lua.
& # 8220; Ouça ouvir John. 10: 1 máx. Se você precisar de maior alavancagem do que isso, você está jogando lama na lua. & # 8221;
O grande George daquele. Você é um gênio. Que tal o não hedging, fifo crap? Aposto que você pensa que são coisas boas também. Que cabeça de osso & # 8230; ..
Eu também tenho Gain Cap (forex) como um corretor e eles apenas me deram o eixo e começando nas próximas semanas eles estão enviando minha conta de volta para os EUA. Não faz sentido. Meu busienss é com forex. Então, qual é a diferença entre o forex UK e o Forex US I & # 8217; m dentro da empresa e eles vão me enviar um 1099 no final do ano de qualquer maneira. QUAL É A DIFERENÇA? AINDA EU PAGO MEUS IMPOSTOS.
Eu pensei que os Estados Unidos eram a "terra livre" e a casa do bravo. & # 8221;
Com a nova decisão, os ricos continuarão a ficar mais ricos. As pessoas de classe média, ou as que negociam em tamanhos de micro-conta, que dependem de maior alavancagem para maiores lucros, serão as únicas a obter o eixo.
Eu mantenho o que é nenhum dos negócios do governo se um corretor e um comerciante concordarem com uma certa alavancagem. Deixe o governo federal fazer o que eles devem fazer & # 8211; proteja-nos da invasão estrangeira através das nossas fronteiras abertas & # 8211; e fique fora de todas as outras áreas.
Eu não ficaria surpreso se alguém tomar essa nova decisão judicial para testar a constitucionalidade dessas novas regras.
Pessoalmente, acho que o Congresso não tem autoridade constitucional e está ultrapassando seus limites. Gostaria que eles citassem o artigo da constituição que lhes confere a autoridade nesta área.
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Código de categoria de comerciante (MCC)
MasterCard Merchant Category Code (MCC), MCG e TCC Classificações.
Estabelecido pelo governo dos Estados Unidos em 1937, códigos de Classificação Industrial Padrão ou códigos SIC, identificam indústrias específicas com números de quatro dígitos. As redes de cartões de crédito, como Visa e MasterCard, adotaram esse método de classificação, mas agora se referem a eles como o Código de Categoria do Comerciante ou MCC.
Além dos códigos de categoria do comerciante, o MasterCard identifica as indústrias usando códigos de grupo de categoria de comerciante (MCG), bem como códigos de categoria de transação (TCC).
Encontre seu código de categoria de comerciante (MCC)
A Instabill processa cartões de crédito para comerciantes de varejo nos Estados Unidos, bem como comerciantes de comércio eletrônico em todo o mundo. Tipos de negócios semelhantes geralmente pagam taxas de desconto similares, então, conhecer seu Código de categoria de comerciante irá fornecer informações sobre as taxas que o seu banco adquirente pode oferecer. Além disso, você pode usar seus códigos MCC para descobrir quais produtos e serviços você pode oferecer em seu site. Use o nosso gráfico abaixo para encontrar o seu Código de categoria de comerciante, bem como o seu Mastercard MCG e TCC.

Código de categoria de comerciante (MCC)
Um código de categoria de comerciante (MCC) é um código de classificação que identifica a linha de negócios em que o comerciante é contratado pelo tipo de processamento, autorização e liquidação que conduz. O código da categoria de comerciante é um número de quatro dígitos atribuído a uma empresa por empresas de cartão de crédito quando uma empresa começa a aceitar pagamentos com cartão de crédito (VISA, MasterCard, American Express) por uma máquina de cartão de crédito.
Existem aproximadamente 600 tipos diferentes de código de categoria comercial que indicam vários tipos de negócios. Por exemplo, se um fornecedor vende principalmente hardware de computação, o código da categoria de comerciante VISA da Google pode parecer MCC 5732 "Hardware do computador".
Como parte de seus serviços comerciais de varejo nos EUA, as empresas de cartão de crédito podem usar esse código de categoria comercial para determinar se um pagamento precisa ser reportado ao Internal Revenue Service (IRS) para fins fiscais.
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NOIRE PAY & # 038; A NOIRE fornece serviços de processamento de pagamento on-line líderes no setor e # 038; tecnologias de gerenciamento de risco. Projetado usando a opção NOIRE PAY's, & # 8220; Simply Switch On & # 8221 ;, para o processamento de pagamento, nossas soluções de pagamento são criadas usando a mais recente tecnologia de processamento de pagamento, permitindo que as empresas façam o & # 8220; Plug In & # 8221; e & # 8220; ligar em & # 8221; módulos de pagamento com facilidade se e quando necessário.
Como um dos principais fornecedores de serviços de pagamento, você pode confiar no NOIRE PAY para encontrar a solução certa para sua empresa. Nós fornecemos tudo em um acordo simples e # 8211; sua Conta de Comerciante da Internet, Gateway de Pagamento e Processamento de Pagamentos com todos os principais emissores de cartões. Combinado com a fraude líder da indústria NOIRE # 038; soluções de gerenciamento de riscos, os comerciantes podem estar confiantes de gerenciar seus pagamentos de forma segura e segura do começo ao fim com o NOIRE PAY.
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Quais são os códigos MCC e como eles são usados ​​para contas comerciais?
Aceitar cartões de crédito e débito como uma opção de pagamento pode ser uma escolha altamente lucrativa para a maioria dos comerciantes, pois oferece aos clientes a conveniência de uma das formas de pagamento mais comuns e de fácil utilização, tornando mais simples para eles patrocinar o comerciante e # 8217 s negócios e potencialmente gastar mais do que eles poderiam. No entanto, como qualquer comerciante que solicitou uma conta de processamento de cartão de pagamento está ciente, nem todas as contas de comerciantes são as mesmas. Quando uma empresa se aplica primeiro a uma instituição de processamento para uma conta, é atribuído um código de categoria de comerciante (MCC) com base no principal tipo de negócio que oferece. Este código de quatro dígitos foi originalmente implementado em 2004 como um meio de simplificar o relatório de impostos, mas expandiu-se para ter uma série de outras aplicações.
Os códigos de categoria de comerciante permitem que os processadores de cartões de pagamento descrevam sucintamente o tipo de segmento de mercado que uma determinada empresa ocupa com base na principal forma de produtos ou serviços que oferece. Um restaurante, um posto de gasolina e uma loja de software de computador terão um número MCC diferente que indique o tipo de comerciante que é. O objetivo original desses códigos era tornar o relatório 1099 mais simples para os clientes comerciais, que precisavam relatar os pagamentos feitos para a compra de serviços, mas não para os bens, em seus formulários fiscais. Em vez de ter que rever cada transação individual, eles podem simplesmente se referir ao número do MCC do comerciante para indicar se a empresa estava listada como um vendedor de bens ou um provedor de serviços.
Desde então, códigos de categoria de comerciante foram colocados para outros usos, alguns dos quais têm relevância mais imediata para o próprio comerciante. As empresas de processamento de cartões de crédito cobram uma taxa de intercâmbio por cada transação que eles processam. A taxa de intercâmbio é separada da marcação que essas empresas aplicam para seu próprio lucro e reflete o risco esperado de rejeições e reembolsos para transações de um determinado tipo. As taxas de intercâmbio variam de acordo com uma combinação de fatores, incluindo o tipo de cartão de pagamento que está sendo usado, se a transação é digitada, swiped ou on-line, e que tipo de negócio está recebendo o pagamento. É aqui que o código da sua categoria comercial entra em jogo. Certos tipos de negócios apresentam um risco menor para os processadores de pagamento e, portanto, têm taxas de intercâmbio mais baixas para o comerciante. Ao garantir que seu código de categoria comercial seja exato, você pode descobrir que você se qualifica para uma taxa de intercâmbio diferente, o que pode ser menor do que as taxas típicas.
Outro uso de códigos de categoria de comerciante é mais relevante para seus clientes, mas um comerciante experiente pode explorá-lo para tornar seus negócios um lugar mais atraente para gastar dinheiro. Muitos cartões de crédito oferecem recompensas, como dinheiro de volta ou milhas aéreas, aos titulares de cartões que utilizam o cartão para transações em determinados tipos de negócios. Alguns oferecerão pontos duplos ou triplos quando o cartão é usado para comprar mantimentos, gás, prescrições ou necessidades diárias semelhantes. Se esses bônus se aplicam é determinado pelo número de MCC do terminal onde a transação ocorre. O código que um determinado comerciante foi atribuído não é sempre óbvio - muitas vezes, diferentes locais de lojas dentro da mesma franquia terão diferentes códigos de categoria comercial. Por exemplo, uma loja Target pode ser categorizada como uma mercearia, mas o alvo na próxima cidade pode ter o MCC de uma loja de desconto. Algumas lojas têm números de MCC separados para seus terminais de farmácia. Garantir que seu número de MCC seja exato e reflete um tipo de negócio que ofereça recompensas máximas aos seus clientes pode tornar o seu negócio um lugar mais atraente para comprar.
Aqui está uma lista completa de códigos de categoria de comerciante:
Temos uma equipe de especialistas em mãos para responder a quaisquer perguntas adicionais que você possa ter sobre códigos MCC ou contas comerciais em geral; Nós não morremos, nós prometemos!
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Se os EUA seguem o Post EMV Shift Fraud Path of Sweden.
Líder mundial em transações sem dinheiro mostra trabalho de detecção de fraude.
Se os Estados Unidos seguissem o caminho da fraude EMV da Suécia, em 2022, os EUA terão uma fraude total de US $ 10,76 bilhões, a maior parte do aumento vem sob a forma de fraude Card-Not-Present.
Como a Holanda, a Suécia é conhecida por ter algumas das menores taxas de fraude na Europa. No entanto, ao contrário dos Países Baixos, a Suécia tem uma porcentagem maior de transações com cartão de crédito, com a MasterCard e Visa liderando o pacote. Na verdade, a Suécia foi recentemente considerada como o país mais sem dinheiro do planeta, com menos de 2% das transações envolvendo dinheiro. Os ônibus não aceitam pagamentos em dinheiro há anos e as igrejas aceitam cartões de crédito para o dízimo. Considerou-se uma proposta arriscada, mesmo nesta nação inovadora com ampla igualdade e adoção de tecnologia, para promover o uso de leitores de cartões móveis por vendedores de rua (às vezes sem-teto) para aceitar pagamentos por compras de itens de baixo custo, como Revistas e Jornais. Mas tornou-se uma benção para um segmento sedento de receitas em uma sociedade que carregava cartões sem dinheiro. Apesar da aceitação dispersa e onipresente dos pagamentos eletrônicos, a Suécia tem baixas taxas de fraude que rivalizam com os Países Baixos e apenas 60% da fraude que a vizinha Noruega informa.
Custos de fraude dos EUA bilhões de dólares.
Uso de rede de pagamento: EUA vs Suécia.
Custos de fraude dos EUA bilhões de dólares.
Uso de rede de pagamento: EUA vs Suécia.
Uma diferenciação notável no mercado sueco é a ênfase na experiência e segurança do cliente. Muitas das conversas em torno da fraude do cartão de crédito giram em torno da tensão entre a experiência do cliente e a interrupção dos tricksters em suas trilhas. A Suécia parece enfrentar este conflito.
Se os EUA seguem o Post EMV Fraud Path of the Poland.
Parando maus hábitos novos em suas trilhas.
Se os Estados Unidos seguissem o caminho de fraude EMV da Polônia, os EUA verão o pico de fraude em cerca de US $ 19,45 bilhões por ano em 2018 e, em seguida, caem para cerca de 11,7 bilhões de dólares. Ao contrário de países como Holanda e Alemanha, a Polônia utiliza as mesmas redes de pagamento do que os Estados Unidos e aproximadamente os mesmos números. A Polônia recebeu altas notas para manter a fraude fraca e responder medidas de segurança robustas quando as coisas começaram a sair da mão. A mudança de EMV pareceu colocar um grande dano em Lost & amp; Fraude de cartão roubada e falsa, que passou de 72% da fraude total para pouco mais da metade.
Em 2018, 18% dos cidadãos poloneses entrevistados disseram que sofreram fraude. Isso é comparado a um enorme número de 42% nos Estados Unidos. Parte disso pode ser explicada pela falta de EMV Chip & amp; Os cartões Pin, parte dele podem ser explicados por um segmento de comércio eletrônico maior nos EUA, e a parte final é uma falta geral de foco na fraude nos Estados Unidos. O índice de fraude de 2018 revelou que a fraude representava apenas 0,4% do total de compras na Polônia, 1/10 da média européia de 4%.
Custos de fraude dos EUA bilhões de dólares.
Uso de rede de pagamento: EUA vs Polônia.
Custos de fraude dos EUA bilhões de dólares.
Uso de rede de pagamento: EUA vs Polônia.
Se os EUA seguem o Post EMV Fraud Path of Russia.
Eye-Popping e Improvável.
Se os Estados Unidos seguissem o caminho de fraude EMV da Rússia, em 2022, os EUA terão fraude totalizando um enorme $ 91,48 bilhões, a maior parte do aumento vem sob a forma de fraude de cartão não presente, com cartões falsificados um fim segundo. Isso representa um aumento de 1000% na fraude nos próximos 6 anos. Para ter certeza de que existem muitas diferenças entre os EUA e o mercado russo que podem impedir que os EUA atinjam este nível de fraude. Primeiro, a Rússia instituiu cartões EMV enquanto eles ainda eram uma nação predominantemente orientada para o dinheiro. O Banco Central da Rússia divulgou números que mostram que, em 2018, 83% das transações com cartão envolvem retiradas de caixa, com pagamentos diretos de cartão para bens e serviços em apenas 17%.
Os Estados Unidos, por outro lado, têm um mercado de cartões de crédito muito maduro, com taxas de fraude líderes mundiais. Em segundo lugar, mesmo que o crescimento da fraude seja grande, o número total na Rússia ainda é baixo, principalmente devido a medidas de fraude efetivas, como a verificação de pagamento por meio de mensagens móveis. O visto informa apenas 1/10 das perdas de fraude na Rússia quando comparado com a média global.
Também houve notícias positivas para os consumidores nas leis da Rússia que regulam a responsabilidade por fraude. Tradicionalmente, se os bancos russos suspeitassem de clientes estavam envolvidos em fraude, cabe ao cliente ir ao tribunal e provar sua inocência. Isso foi reforçado por um período de quarenta dias, os bancos tiveram que investigar a fraude e criar um caso contra a vítima. Tudo isso mudou em 2018 com uma nova lei que exige que os bancos devolvam fundos roubados às vítimas dentro de 24 horas.
Custos de fraude dos EUA bilhões de dólares.
Uso de rede de pagamento: EUA vs Rússia.
Custos de fraude dos EUA bilhões de dólares.
Uso de rede de pagamento: EUA vs Rússia.
À medida que os russos continuam a adotar formas de pagamento eletrônicas, eles devem ficar à frente do problema e investir nas soluções e estratégias de prevenção de fraudes de melhores práticas. Com implementações com uma média de seis a oito meses, este é um problema que pode se afastar deles muito rapidamente. Se eles atrasarem e aumentar a fraude, quase certamente custará mais do que implementar a melhor prevenção de fraude na classe.
Se os EUA seguem o Post EMV Shift Fraud Path of the Italy.
Contendo Card-Not-Present Challenge.
A Itália obtém boa nota de fraude na despesa total de cartão de crédito, chegando a um respeitável 2% em comparação com cerca de 7% no Reino Unido e na França. No entanto, se os Estados Unidos experimentarem o mesmo crescimento na fraude de cartão e não presente como a Itália, estaremos em um suspiro coletivo de descrença. Se os Estados Unidos seguirem o caminho de fraude EMV da Itália, então os EUA verão fraude em torno de US $ 93,82 bilhões 2019, com um recuo para cerca de US $ 88,7 bilhões por ano em 2022. Em comparação, em 2018, os EUA tiveram US $ 3,5 bilhões no cartão - fraude atual. Se seguimos o caminho da Itália, iremos a quase $ 88,4 bilhões em perdas em apenas 3 anos. Este número de observação deve nos dar uma pausa para refletir sobre se queremos transferir tanto dinheiro para criminosos? E se não, o que fazemos?
Felizmente, há boas razões para acreditar que esse tipo de aumentos não acontecerá nos Estados Unidos. Primeiro, quando o padrão EMV foi implementado em 2006, a fraude do CNP na Itália foi baixa em apenas 2% da fraude total. Esta porcentagem baixa inicial de fraude do CNP, associada ao crescimento repentino e rápido do comércio eletrônico, criou terreno fértil para criminosos que estavam sendo expulsos de outros países com guardas de segurança mais fortes. Nos Estados Unidos, as projeções de fraude chegam a US $ 10 bilhões para a fraude do CNP em 2018, então, se nós alcançássemos o crescimento louco da fraude do CNP na Itália depois de adotar o chip EMV & amp; PIN.
Custos de fraude dos EUA bilhões de dólares.
Uso de rede de pagamento: EUA vs Itália.
Custos de fraude dos EUA bilhões de dólares.
Uso de rede de pagamento: EUA vs Itália.
Existem lições ou inovações que os Estados Unidos podem tomar emprestado da Itália? Semelhante à Espanha e à França, a Itália criou recentemente o Sistema Informatizado para a Prevenção Administrativa de Fraude, que permite o compartilhamento de dados em tempo real entre emissores de cartões e entidades de aceitação de cartões, para que possam comparar as compras atuais com um registro histórico de negócios e transações que são suspeitas e foram sinalizadas por possíveis abusos.
Se os EUA seguem o Post EMV Fraud Path of Turkey.
Prevenção da fraude na melhor forma como uma questão de princípio.
Se os Estados Unidos seguissem o caminho da fraude EMV da Turquia, os EUA verão o pico de fraude em cerca de US $ 9,42 bilhões por ano em 2022, com quase nenhuma mudança nos níveis de fraude de 2017 a 2022. Como os Estados Unidos, o Peru viu grande Aumenta a fraude CNP após o primeiro ano de implantação EMV Chip e Pin; No entanto, o Peru rapidamente transformou a situação e manteve a fraude firme. O que os Estados Unidos podem fazer para colocar as quebras no crescimento da fraude e podemos aprender algo da Turquia?
A diferença flagrante entre os EUA e a Turquia é que o último nunca jogou rápido e solto com fraude. Enquanto outras nações viram algumas vezes altos e baixos em fraude de cartão, a Turquia permaneceu estável desde 2008. Grande parte do crédito na Turquia é para instituições bancárias e, em 2018, o Garanti Bank ganhou o prêmio FICO pelo controle de fraude. Apesar de ter fraco fraude para começar, a Turquia continua a investir em melhores ferramentas de prevenção de fraude para ficar à frente dos criminosos e proteger empresas e consumidores.
Custos de fraude dos EUA bilhões de dólares.
Uso de rede de pagamento: EUA vs Turquia.
Custos de fraude dos EUA bilhões de dólares.
Uso de rede de pagamento: EUA vs Turquia.
Apenas para ser claro, a Turquia não é retardada quando se trata de usar o cartão. Em 2018, 75% da população tinha cartões com um total de 57 milhões de cartões em uso. A Turquia tem visto o crescimento mundial no comércio eletrônico e atualmente 25% dos turcos fazem compras online. A Turquia ainda é uma sociedade tradicional e a maioria dos cartões são usados ​​para retirar dinheiro, mas 70% das pessoas que usam a internet têm menos de 35 anos, bombeando para o crescimento contínuo do comércio eletrônico. Devido ao rápido crescimento do comércio eletrônico e aos controles rígidos em outros tipos de fraude, a maioria das compras criminais está em transações sem cartão, sendo que essas transações representam quase 65% das perdas totais em Turquia.
Se há uma lição a ser aprendida com a Turquia, é importante a vigilância e que a construção de produtos e serviços com um forte controle sobre a fraude pode obter recompensas contínuas logo após a realização dos investimentos. Além disso, mesmo quando as coisas são boas, eles não deixam a guarda para baixo. Todos nós podemos aprender uma ou duas coisas da Turquia e nos próximos anos, à medida que os pagamentos móveis ocupam o primeiro lugar, cabe-nos manter um olho em como a Turquia se aproxima da fraude neste novo canal. Poderia nos salvar uma fortuna, literalmente.
Se os EUA seguem o Post EMV Fraud Path of the Turkey.
Prevenção da fraude na melhor forma como uma questão de princípio.
Se os Estados Unidos seguissem o caminho da fraude EMV da Turquia, os EUA verão o pico de fraude em cerca de US $ 9,42 bilhões por ano em 2022, com quase nenhuma mudança nos níveis de fraude de 2017 a 2022. Como os Estados Unidos, o Peru viu grande Aumenta a fraude CNP após o primeiro ano de implantação EMV Chip e Pin; No entanto, o Peru rapidamente transformou a situação e manteve a fraude firme. O que os Estados Unidos podem fazer para colocar as quebras no crescimento da fraude e podemos aprender algo da Turquia?
A diferença flagrante entre os EUA e a Turquia é que o último nunca jogou rápido e solto com fraude. Enquanto outras nações viram algumas vezes altos e baixos em fraude de cartão, a Turquia permaneceu estável desde 2008. Grande parte do crédito na Turquia é para instituições bancárias e, em 2018, o Garanti Bank ganhou o prêmio FICO pelo controle de fraude. Apesar de ter fraco fraude para começar, a Turquia continua a investir em melhores ferramentas de prevenção de fraude para ficar à frente dos criminosos e proteger empresas e consumidores.
Custos de fraude dos EUA bilhões de dólares.
Uso de rede de pagamento: EUA vs Turquia.
Custos de fraude dos EUA bilhões de dólares.
Uso de rede de pagamento: EUA vs Turquia.
Apenas para ser claro, a Turquia não é retardada quando se trata de usar o cartão. Em 2018, 75% da população tinha cartões com um total de 57 milhões de cartões em uso. A Turquia tem visto o crescimento mundial no comércio eletrônico e atualmente 25% dos turcos fazem compras online. A Turquia ainda é uma sociedade tradicional e a maioria dos cartões são usados ​​para retirar dinheiro, mas 70% das pessoas que usam a internet têm menos de 35 anos, bombeando para o crescimento contínuo do comércio eletrônico. Devido ao rápido crescimento do comércio eletrônico e aos controles rígidos em outros tipos de fraude, a maioria das compras criminais está em transações sem cartão, sendo que essas transações representam quase 65% das perdas totais em Turquia.
Se há uma lição a ser aprendida com a Turquia, é importante a vigilância e que a construção de produtos e serviços com um forte controle sobre a fraude pode obter recompensas contínuas logo após a realização dos investimentos. Além disso, mesmo quando as coisas são boas, eles não deixam a guarda para baixo. Todos nós podemos aprender uma ou duas coisas da Turquia e nos próximos anos, à medida que os pagamentos móveis ocupam o primeiro lugar, cabe-nos manter um olho em como a Turquia se aproxima da fraude neste novo canal. Poderia nos salvar uma fortuna, literalmente.
Se os EUA seguem o caminho da fraude da Alemanha.
Aumento de 36% na perda de CNP ao longo de 7 anos.
Se os Estados Unidos seguissem o caminho de fraude da EMV na Alemanha, os EUA verão o pico de fraude em torno de US $ 19 bilhões por ano em 2020 e, em seguida, caem para aproximadamente 17 bilhões de dólares até 2022. Como na maioria dos países depois de implementar EMV Chip e os cartões Pin, a maior parte do aumento da fraude vem sob a forma de fraude CNP. Ao contrário de muitos países, a Alemanha manteve o crescimento nas perdas de CNP para um respeitável de 37% ao longo de um período de seis anos. Em contraste, os Estados Unidos viram um aumento de 26% na fraude no primeiro ano após a mudança de responsabilidade do EMV ter ocorrido. Embora isso não seja bom para os Estados Unidos, não é uma situação irremediável. Como outros países, podemos instituir políticas de fraude difíceis e começar a dobrar a curva mais cedo do que mais tarde.
Uma diferença interessante entre os mercados de cartões alemães e dos EUA é a dependência de compradores alemães em vendas de cartões de débito em vez de cartões de crédito. Os cartões de crédito representam apenas 21% de todas as compras. Um total de 50% das transações provêm do débito direto da SEPA e da Fatura Aberta, uma plataforma de pagamento de fatura e pagamento. A dependência desses métodos de pagamento sem cartão de crédito explica o baixo índice de fraude de cartão de crédito da Alemanha para vendas de 2,1%, algo que não podemos facilmente replicar nos EUA.
Custos de fraude dos EUA bilhões de dólares.
Uso de rede de pagamento: EUA vs Alemanha.
Custos de fraude dos EUA bilhões de dólares.
Uso de rede de pagamento: EUA vs Alemanha.
O que mais separa o mercado alemão dos Estados Unidos? Uma diferença importante é a forma como a fraude é paga. Nos Estados Unidos, os fornecedores de cartões devem criar perdas de fraude nos custos do produto e os bancos geralmente cobrem todas as reivindicações legítimas de fraude. Na Alemanha, eles usam um sistema de seguro que cria um conjunto de fundos de pequenas taxas em cada transação. Quando ocorre uma fraude, o reembolso vem do conjunto de fundos. Houve críticas de que seria melhor e mais barato investir esse dinheiro em uma melhor tecnologia, mas com fraca fraude geral, a Alemanha não precisa consertar um sistema que, de acordo com os padrões mundiais, não esteja quebrado.
Se os EUA seguem o caminho da fraude da Holanda.
Antes do Pack.
Depois de ver um aumento inicial na fraude de cartão e não presente e fraude nos primeiros anos após a adoção do EMV, a Holanda viu a curva começar a se curvar para baixo e hoje é muitas vezes considerado um padrão-ouro na prevenção de fraudes. Se os Estados Unidos seguissem o caminho de fraude EMV da Holanda, em 2022, os EUA terão fraude no valor de US $ 15,61 bilhões, a maior parte do aumento vem sob a forma de fraude Card-Not-Present. Infelizmente, os EUA já estão no bom caminho para superar esse valor e precisarão de melhores sistemas de pagamento de detecção de fraude para derrubá-lo.
O que é diferente do mercado neerlandês que lhes permite vencer os fraudadores e manter baixos níveis gerais de fraude. Certamente, uma boa implementação de sistemas de segurança ajuda a reduzir as taxas de fraude em cartões de crédito. However, the primary source of fraud prevention is the actual low number of cards that are used for purchases.
The banks in the Netherlands created a payment platform called iDeal, which has evolved into the most popular payment platform for Dutch ecommerce sites. The primary benefit of the system is that it gives consumers easy and secure access to their banks electronic transfer services. The transaction is a simple transfer from one account to another, no exchange of a credit card number with the merchant is involved. One of the primary benefits is that transactions utilize the extensive security capabilities of banks and robust consumer authentication protocols such as two-factor authentication.
US Fraud Costs Billions of Dollars.
Payment Network Use: US vs Netherlands.
US Fraud Costs Billions of Dollars.
Payment Network Use: US vs Netherlands.
While iDeal has provided a robust way to keep CNP fraud low, it does come with some caveats. There are no rewards programs for using the system and victims of fraud or consumers who purchased poor quality products don’t have the right to request a chargeback from their bank. If you want a refund from an online shop, you must contact the store and work it out on your own.
Dutch fraud rates are predicted to remain low for the foreseeable future. A razão porque? There is lower hanging fruit in other countries. Why try to beat a difficult system, when there are so many less secure countries that have plenty of fruit.
If the US Follows the Fraud Path of France.
What Criminals Do When Against the Wall.
France has among the highest fraud losses in all of Europe and a direct comparison with the United States is difficult for one reason, France’s fraud profile is very different than any other country. France, like the United States, has a serious problem with Fraud, but unlike the US, France doesn’t have a growing problem with CNP, in fact they mostly got that under control with roughly 6 Million Euros in fraud in 2018. Where France has faltered is in failing to curb lost and stolen card fraud and in the explosive growth of ID fraud, which ballooned from a negligible amount to €284 Million 7 years after the EMV shift. Part of the reason for the shift in criminal strategies is the simple fact that France implemented Chip & Pin technology long ago, 12 years before EMV was implemented. This gave criminals a head start on finding new ways to rip off consumer. If criminals couldn’t complete purchases at the register with someone else’s card, why not steal consumer identities and get a real card under their name?
Much of ID fraud that occurs in France is carried out through one primary tool, stealing consumer’s personal data. If the criminals have your personal data, they can call your banks customer service, pretend they are you and seek access to card information. Fraudsters can also use your personal information to fill out credit card applications and get real cards in the mail.
US Fraud Costs Billions of Dollars.
Payment Network Use: US vs France.
US Fraud Costs Billions of Dollars.
Payment Network Use: US vs France.
If the United States successfully cracks down on Counterfeit & CNP fraud, will ID theft be the next wave of fraud? It may happen regardless. It seems like there isn’t a quarter that goes by without news of another data breach with personal and credit card information being the primary reward for digital pirates. Luckily, there are tools arriving to help fight ID Fraud. Innovative technologies such as Spanish CONFIRMA Sistemas de Información, utilize FICO technology to manage fraud detection rules and connect institutions to a database of shared credit origination information collected by the financial entities that use the service. This allows banks and card issuers to intelligently flag suspicious credit card applications.
Another innovative fraud prevention technology that originated in France is a technology called MotionCode by Oberthur Technologies. Utilizing their deep expertise in Chip & Pin technology, Oberthur Technologies created a card that changes the 3-character security code on the back of credit cards every hour on the hour. This could have profound effects on CNP fraud, as criminals couldn’t use stolen information in CNP transactions.
If the US Follows the Post EMV Fraud Path of Spain.
A Good Direction for the United States.
The United States should be working hard to mimic the modest growth in CNP fraud seen in Spain. If the United States were to follow the post EMV fraud path of Spain then the US will see fraud peak at respectable $8.71 Billion per year in 2022, a modest 16% increase when compared to $7.5 Billion in losses in 2018. Unfortunately, the United States has already missed the mark on this. The US saw fraud increase by 26% between October 2018 and October 2018.
Like in France, the fraud mix in Spain is unique. With just 3% of losses coming from CNP, Counterfeit and Lost and Stolen make up the vast bulk of fraud, together constituting roughly 80% of total fraud. The low CNP fraud numbers are the result of robust implementation of 3d-Secure technology in Spain and offer a lesson in the value of the Technology. There has been a chorus of criticism that 3d-Secure doesn’t work well, or drives away consumers, but the Spanish experience presents a formidable counterpoint to these claims. Furthermore, integration of artificial intelligence and analytic rule making are reducing the burden of 3d-Secure by selectively requiring its use based on a complex basket of conditions. This provides more precise targeting of potential problems improving both customer experience and fraud prevention. Will the United States ever adopt 3d-secure on a wide scale basis?
US Fraud Costs Billions of Dollars.
Payment Network Use: US vs Spain.
US Fraud Costs Billions of Dollars.
Payment Network Use: US vs Spain.
Similar to France and Italy, Spain is an early adopter of new data technology to help fight fraud. In the Case of Spain it is Confirma, a platform designed to reduce credit fraud that pretends to be legitimate requests for loans and credit cards. The system works by allowing the real time access to a database of shared credit origination data collected by the financial organizations. The system can flag suspicious credit card applications and help protect consumers from ID Fraud.
If the US Follows the Fraud Path of the UK.
Fraud Make-Up Shifts With Modest Growth.
If the United States were to follow the post EMV fraud path of the UK then in 2022, the US will have fraud totaling just $7.2 Billion. This will have dropped from a high of 11.31 Billion in 2017, just two years after the EMV liability shift occurred. There are many parallels to the UK, for instance, both had already high levels of fraud before EMV liability shift occurred. Like in the UK, merchants in the United States err on the side of positive customer experience over disrupting check-out processes to verify customer identity. They want to make check out easy with the hopes that profit from extra sales can pay for any increase in fraud. However, times are changing and fraud prevention techniques are smarter and less invasive now than they were when the UK adopted EMV.
A Resurgence in Good Old Fashioned Pick-Pocketing?
As is the pattern with all countries, EMV chip & PIN fraud strategies have evolved to be both more sophisticated and blunt. One result that seems unique was a resurgence in good old fashioned pick-pocketing. There was a steady decline in card theft for 5 years after the UK adopted EMV, but then a small, but sudden upswing occurred. The reasoning behind the uptick is, if you can’t break the lock, then take the whole safe. In this case the safe is your pin plus your card. The best way to get your pin is to watch you put it in an ATM or skimming info. The best way to get your card is to create ruse and steal it. When tricksters have both pieces of information – a pin number and your card – they are free to make purchases without considerable oversight – or at least until you notice what is going on. Another bold practice is for fraudsters to pretend like they are a police officer or representative of the fraud unit of your bank. They make claims of needing to secure your information by asking you to verify it.
US Fraud Costs Billions of Dollars.
Payment Network Use: US vs Spain.
US Fraud Costs Billions of Dollars.
Payment Network Use: US vs Spain.
The United States is like the UK in both payment network makeup, market maturity and emphasis on customer experience. Both nations utilize major brands such as Visa and MasterCard with no significant counterpart to iDeal in the Netherlands. Furthermore, like the United Kingdom in the years after EMV Chip & Pin, the United States is still leery of abandoned shopping carts and hesitant to implement blunt force tools to combat fraud. Unlike in the UK after they adopted EMV in 2006, today’s market has more intelligent fraud detection technology that selectively authenticates consumer information without unduly block legitimate transactions. In addition to improvements in consumer authentication, the US could more widely adopt new technology being deployed in the UK, like communicating with the customer in real time when a transaction triggers a fraud alert.